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手机收款宝陷“套现门”银监等部门介入调查

发布时间:2023-01-15来源:拉卡拉POS机官网

拉卡拉引以为豪的手机收银机被指落入“提款门”。记者调查发现,普通市民办理拉卡拉POS机手机收款宝极其容易,无需如所声称的“提供商家信息”。另外,所谓的银行提醒防止套现也是没用的。

值得注意的是,虽然相关类产品套现犯罪案件屡见不鲜,但迄今为止,银监会等部门对此仍没有明确的监管意见。

移动支付应用宝门槛低

拉卡拉POS机移动接收器是为商户推出的支付工具。它声称只需要提供身份证、姓名、商户名称等信息即可申请激活。绑定借记卡后,无论是借记卡还是信用卡,都可以通过这款移动POS机实现支付功能。

根据相关要求,手机收款宝每天最多可提现2万元,每月最多可提现10万元。由于手续费远低于信用卡取现的利率,也吸引了一部分人使用其取现。刷卡兑现。

一位客户陆续兑现了数万美元

30岁的王哲(化名)在某国企担任部门主管。虽然他的月收入近万元,但他还是觉得钱不够用。

“现在物价高,一顿饭四五百元,还得还房贷。”王哲说,自己有好几张高额信用卡,靠每张信用卡互相翻牌,缓解暂时的缺钱。正在发生。

今年5月,王哲在购物网站上看到了拉卡拉新推出的移动支付宝,立刻想到可以用来套现。令汪哲没想到的是,申请移动支付宝的门槛很低。

在接受记者采访时,王哲一手拿着手机收藏宝,另一只手按着手机。一声“嘀”一声后,他成功套现了5000元:“第二天到账,周末约会就可以赚钱了。”

王喆告诉记者,自从他买了手机收藏宝后,他先后设置了近5万元。 “我身边的朋友都买了,我出去旅游还带了,方便提现。”

移动支付宝提现不收取手续费吗?王哲说:“有,但是很少,0.5%拉卡拉手机收款宝,100元0.5元,我把5000元定为25元,还是划算的。拿上海浦东来说以开发信用卡为例,直接在ATM机上取现,每笔交易需要支付2%的手续费,如果取现按5000元计算,将收取100元的手续费,比手机收银多75元。同时,取现无免息期,按金额的5/10,000支付利息。”

王哲说像他一样转身也可以,因为一般都是限时还款,但如果被用来恶意套现,银行很可能会形成坏账。

应用漏洞

个人信息

记者经验:先尝试随意写身份证号码,提交非身份证照片,但未能“通过审核”。记者尝试上传真实身份证照片,却故意遮挡脸部,结果显示“通过”。

企业信息

记者体验:根据拉卡拉客服“可以虚拟一个商户名称,比如超市”的“建议”,记者在商户名称栏中随机填写“某月”,系统显示它被批准了。另外,商户信息栏目不需要提交商户营业执照、许可证等。

套现漏洞,客户签名

记者体验:输入信息并刷卡提交密码后,客户端弹出“支付成功”字样。与以往在POS机上“吐出”的纸质文件签字不同,这里还要求客户在移动客户端上签字。但记者随意画了几圈后,交易终于成功了。

频繁提现

记者体验:据客服人员介绍,如果持续频繁套现被银行或拉卡拉后台监控,银行会降低用户的信用额度。然而,记者连续四次套现。截至发稿,他尚未收到银行和拉卡拉的任何提醒或验证。

记者经历

一张身份证可以申请多个手机收藏宝,个人信息验证可以像假签名一样兑现,一个商家可以申请多个

“我是拉卡拉POS机公司的员工,我的工号是70××拉卡拉手机收款宝,我们公司正在推出一款移动支付宝,售价仅为399元。拥有这台POS机后,在家即可实现信用卡还款,转账查询,还可以绑定储蓄卡账户,刷任意一张有银联标识的银行卡,消费金额将转入储蓄账户。 ” 日前,记者以普通消费者的名义咨询时,拉卡拉的客服人员表示:“可以虚拟一个商户名,比如超市,商户名绑定储蓄卡账户号码,然后刷任何银行卡都会在超市消费的形式。借钱,刷卡的金额将转入您的储蓄卡。收钱方便,一刷就到账。”

客服还说:“如果刷卡量大,可以买几张卡同时使用,商户名也可以是一张或多张,一张身份证就可以了反正每个月可以刷一个手机收藏宝20万元(信用卡加借记卡消费),不用担心刷不够。”

为了进一步了解情况,记者购买了这款399元的手机收藏宝。

根据用户手册,记者首先在网站下载手机收款专用客户端,注册成为用户后,按要求填写个人信息和商户信息,并提交银行账号。记者先尝试用随机身份证号码和证件照片提交审核,但未能“通过审核”。记者再次尝试上传真实身份证信息和照片,却将照片中的人脸位置屏蔽了,最终系统显示“已通过”。

记者在提供商家信息时,随机填写商家名称“XX月”,通过。记者发现,经营信息栏目不需要提交营业执照、许可证、店铺照片、经营类型等栏目和提示。

这样,记者申请手机收藏宝只用了半个小时。

拉卡拉POS机客服人员还透露,手机收银是为小微商户推出的POS机,所以在营业执照、营业场所等方面都会“放宽”。许可证等文件”。

连续4次无“提示”提现

审核成功后,记者输入5000元测试提现,手机客户端显示“支付金额为5000元,请刷卡”。成功”的话。

接下来,在手机端的签约环节,记者随意画了几圈,最终交易成功。按照规定,这5000元将在次日到达记者的储蓄卡。当天,记者连续刷了四次,终于达到“单日额度2万元”的上限。

据销售人员介绍,每个手机收藏宝每张信用卡可以收5000元,每天20000元,每月元;借记卡( card)单笔每日可领2万元,每月10万元,以0.5%的折扣率向商户收费。如果频繁或连续提现3次以上,会被银行或拉卡拉后台监控,银行也会降低用户的信用额度。但截至发稿,记者尚未收到银行和拉卡拉的任何提醒或核实。

[拉卡拉回应]任何类型的支付工具都有被利用的可能

对于涉嫌套现移动支付宝的隐患,拉卡拉集团总部品牌推广部徐颖在回复记者的邮件中表示:“拉卡拉MPOS(移动支付宝)已被指定该系列产品通过唯一权威机构——银行卡检测中心认证,包括银联卡受理终端认证、PBOC3.0认证等,此外还获得了EMV认证。在操作上,严格按照央行收单办法的规定,结合大数据技术进行操作和风控管理。

回复还表示,任何支付工具都可能被用于非法操作,有效控制风险是各支付机构的责任。   是市场上为数不多的具备单日、单笔交易、单月等风控措施的支付工具之一。禁止不合格商户,尤其是银联规定禁止发展的商户……实践证明,拉卡拉完善的风控体系和各项风控措施是有效的。

在这种情况下,记者质疑“为什么我在虚构商户信息的情况下还可以申请移动支付宝?”对此,徐颖在电话中强调,拉卡拉要求申请商户时提交的信息必须完整,包括:一是必须提交商户的营业执照和许可证,二是商户的个人身份信息必须提交,第三,营业场所的照片。

不过,这一说法显然与拉卡拉客服人员在将手机卖给记者时所说的不一致。

第三方支付提现,隐患点谁来监管?

说起手机收银机等类似支付工具可能带来的非法套现的危害,银行也颇为头疼。许多银行工作人员担心这种现金会成为欺诈和洗钱案件的温床。由于高利贷的诱惑,一些中介甚至利用窃取的个人信息,帮助不法分子伪造身份证明,不断申请提高信用额度,从而获得大量无息无抵押贷款。不法分子利用假卡和被盗卡在假商户套现和洗钱,发卡机构难以监控,这已成为许多信用卡案件的根源。

那么,谁应该监督这个问题?

记者随后采访了银监局,对方却表示“第三方支付机构属于央行管辖,不在其管理范围内。”

记者联系了央行上海总部,转发了采访提纲,对方在回信中写道,“根据第三方支付公司属地管理原则,你提到的公司和产品是不属于我们总部的管辖范围,所以无法回答相关问题。” 

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